北京银行中小企业贷款项目简介

 创融通 

 1、担保方式灵活

申请企业除了可以房地产、国债和存单等提供抵质押之外，还接受符合条件的保证担保。在满足一定条件后，房产抵押率最高可达100%。

2、申请方式简便

通过北京市发改委中小企业融资平台可以进行网上业务申请，且在我行120余家分支机构可以直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理。

3、审批手续快捷

在企业提供齐全的资料后，审批时间一般不超过10个工作日。

 1、小额抵押贷款

在审查小企业经营情况、借款用途和第一还款来源的前提下，接受小企业或第三方的资产做抵押而提供的快速融资服务。

我行可接受抵押物范畴包括：房产及部分土地使用权、机器设备、交通运输工具等。

2、小额质押贷款

在审查小企业经营情况、借款用途和第一还款来源的前提下，接受小企业或第三方的动产、有价证券或相关权利做质押而提供的快速融资服务。

我行可接受质物范畴包括：

（1）有价证券：未到期的银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等；

（2）我行认可的其他权利质押。

3、小额保函业务

具体业务品种包括：投标保函、履约保函、预收款退款保函、付款保函、留置金保函、借款保函等。

小企业需提供全额保证金反担保或存入部分保证金，其他部分以我行认可的抵质押、第三方保证或代理行保函、备用信用证等方式提供反担保。

 1、融资E路通

适用对象：缺乏融资知识和经验，初次申请贷款的中小企业。

产品特点：通过北京市发改委中小企业融资服务平台接受企业贷款申请，扩大中小企业融资渠道，帮助企业掌握申请贷款流程，体现受理业务灵活、处理方式快速、操作覆盖面广等特点。并为在平台注册的中小企业提供培训、咨询等金融增值服务，帮助中小企业提高财务管理水平。

2、小额票据业务

适用对象：与支柱产业配套的制造型小企业、为各类大卖场、超市供货的贸易类小企业、为大企业提供分销的小企业。

产品特点：为小企业提供贴现融资及买方付息贴现，使小企业不但可享受低于贷款的贴现利率、降低融资成本，而且有机会从供应商处获取现金付款的商业折扣。

3、市场商铺担保贷款

适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺企业。

产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场管理者担保能力，给予小规模商铺资金支持。

4、小额担保贷款

适用对象：城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力。

操作方式：我行根据北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、人民银行营业管理部联合发文，与北京首创投资担保有限公司及北京市各区、县担保基金密切合作，在为上述四类人群提供小额担保贷款。

优惠措施：微利项目给予政府贴息； 55个信用社区免反担保；银行提供高效审批。

额度和期限： 5万元—50万元，不超过2年。

 及时予 

 1、业务品种齐全。

结合成长期不同行业中小企业的不同融资需求，提供个性化金融产品与服务方案，除传统业务品种外，“及时予”系列还针对高科技类、生产制造类、流通商贸类、国际业务类中小企业创新推出了集聚我行特色的多种融资产品。

2、担保方式多样。

在接受传统的房地产、国债、存单等抵质押担保方式的同时，还开辟了符合条件的合同、订单、个人住房抵押等多种担保方式。

 (一) 高科技类

1、瞪羚计划贷款

中关村科技园区管委会以“瞪羚”寓意高成长中小企业，制定“瞪羚计划”，为“瞪羚企业”提供融资解决方案。

适用对象：取得中关村管委会“高成长企业”资格和中关村企业信用促进会会员资格。

额度和期限：贷款额度1000－3000万元，期限不超过一年。

优惠措施：担保公司免初审，担保费按基准费率收取；执行基准利率；首次入围企业可获管委会20%利息补贴，此后每完成一个年度的履约，贴息率累加5%，贴息率最高为40%。

2、集成电路设计贷款

适用对象：取得管委会集成电路设计企业认定和中关村企业信用促进会会员资格。

额度和期限：额度500万元以内，期限一年以内。

优惠措施：担保公司免初审；银行快捷审批，执行基准利率；中关村管委会50%利息和1%担保费补贴。

3、软件外包贷款

适用对象：经认定的“软件外包绿色通道”企业。

额度和期限：单笔300万元以内，期限一年以内。

优惠措施：担保公司免初审；银行快捷审批，执行基准利率；可向担保公司提出利息和担保费补贴申请。

(二) 生产制造类

1、合同能源项目贷款

适用对象：提供“合同能源管理”服务的企业和接受服务的企业。

项目条件：实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约或者能源费用的减少；实施节能项目的客户单位使用项目实施后节省的能源费用，分期支付项目投资，客户单位不会因实施节能项目对自身现金流产生负面影响。

2、订单贷款

适用对象：与大企业合作，有一笔或长期订单的小企业。

产品特点：根据产品订单发放、收回贷款。具有针对性强、融资期短、综合成本低的特点。

3、中国能效融资项目

中国能效融资项目（英文简称CHUEE项目）是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率，利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。

适用对象：成立时间在1年以上（含），从事实施提高能源使用效率项目的企事业单位；或者提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率项目服务的企业。

产品特点：一是我行是全国首家与国际金融公司（IFC）共同推出中国能效融资项目的城市商业银行；二是该项目主要针对符合节能条件的项目提供融资。

额度和期限：单笔贷款金额原则上不超过1600万元，期限为1-5年（含）。

(三) 流通商贸类

1、循环贷款

适用对象：适用于申请期限短、借款频率高的商贸类中小企业。

产品特点：在合同约定的贷款额度和有效期内，允许多次提款、逐笔归还、循环使用。

2、承兑汇票拆分

适用对象：为大企业提供产品配套或原料的小企业。

产品特点：利用银行票据，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。

3、仓单质押贷款

适用对象：一般为商贸企业，尤其是集团客户下游的分销商。

操作方式：商贸企业将其持有的存货存入银行指定仓库，同仓库签订存货委托保管协议、并签署购销协议、回购协议等。商贸企业将仓单质押给银行后，可依据标的额的70%向银行申请贷款。

4、小企业联保贷款

适用对象：主要适用于多个中小企业联保的客户。

产品特点：中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业提供担保，银行基于对中小企业联保群体担保代偿能力的判断而发放贷款。

(四) 国际业务类

1、开立进口信用证

适用对象：有进出口经营权或相关外经业务经营权的企业。

产品特点：企业作为进口商存入保证金后，我行为企业开立全额信用证。保证金的比例取决于客户在我行是否拥有授信额度。我行利用SWIFT的网络，办理速度快、安全可靠、代理行众多。

2、进口押汇

适用对象：需要补充流动资金，缓解信用证项下从货物进口到实际销售回款之间付汇压力的进口企业。

产品特点：进口方银行根据进口贸易结算项下的物权单据及进口商的销售合同，代进口商先行对外付款，并放单给进口商的资金融通形式。进口商以销售货款归还银行押汇。

3、出口打包贷款

适用对象：需要补充流动资金，缓解出口备货资金压力的出口企业。

产品特点：中小企业作为出口商，提交国外银行开来的有效信用证，我行可凭之而向企业发放人民币贷款，作为对企业出口前备货阶段的融资。

4、出口押汇

适用对象：出口备货完成，已经具备货运单据的企业。

产品特点：企业作为出口商，在信用证项下向我行提交出口单据作为抵押物，我行在合理工作日内给企业办理结汇，同时凭出口单据向国外银行索偿货款。在从索汇到收回货款之间这段时间，我行向企业提供了融资。

5、出口贴现

适用对象：远期信用证结算方式下，需要融通资金的出口商。

产品特点：企业作为出口商，在远期信用证结算方式下，我行对其承兑汇票进行贴现，从而在承兑汇票未到期这段时间为企业提供了融资，操作简便快捷。

6、提货担保

适用对象：进口信用证业务中，在货到单未到时，需提前提货的进口商。

产品特点：当进口企业的货权单据还没有到达而货物已经到达时，我行可以为企业向货运公司开出提货担保函，使企业能够提前提货销售，及时回收资金，避免了进口企业在货到单未到时所可能发生的额外支出和损失。

7、福费廷

适用对象：有优化财务结构、规避汇率风险、融通资金需求的出口商。

产品特点：我行可以根据出口企业的要求，对其出口业务获得的信用证、汇票或本票进行无追索权地买断，使出口企业可以提前收回货款，规避收汇阶段的多种风险，提前申报出口退税。

8、出口退税账户托管贷款

适用对象：实行独立核算，财务制度健全、管理规范、效益较好、且在我行开立出口退税专用账户的企业。

产品特点：在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款来源的短期信用流动资金贷款。

 1、融资E路通

适用对象：缺乏融资知识和经验，初次申请贷款的中小企业。

产品特点：通过北京市发改委中小企业融资服务平台接受企业贷款申请，扩大中小企业融资渠道，帮助企业掌握申请贷款流程，体现受理业务灵活、处理方式快速、操作覆盖面广等特点。并为在平台注册的中小企业提供培训、咨询等金融增值服务，帮助中小企业提高财务管理水平。

2、小额票据业务

适用对象：与支柱产业配套的制造型小企业、为各类大卖场、超市供货的贸易类小企业、为大企业提供分销的小企业。

产品特点：为小企业提供贴现融资及买方付息贴现，使小企业不但可享受低于贷款的贴现利率、降低融资成本，而且有机会从供应商处获取现金付款的商业折扣。

3、市场商铺担保贷款

适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺企业。

产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场管理者担保能力，给予小规模商铺资金支持。

4、小额担保贷款

适用对象：城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力。

操作方式：我行根据北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、人民银行营业管理部联合发文，与北京首创投资担保有限公司及北京市各区、县担保基金密切合作，在为上述四类人群提供小额担保贷款。

优惠措施：微利项目给予政府贴息； 55个信用社区免反担保；银行提供高效审批。

额度和期限： 5万元—50万元，不超过2年。

信保贷

 1、授信项下业务品种丰富。

可提供流动资金贷款、票据贴现、保函、开立银行承兑汇票、承兑票据拆分、开立信用证等。

2、配套给予一定信用额度。

我行通过对中小企业经营状况、信用评级、日均存款、结算行为、合作关系的综合分析，可以按一定比例配套给予中小企业短期流动资金、无担保、无抵押、小额信用授信额度。

3、授信额度灵活。

根据中小企业的信用评级、结算记录、银行信用及还款能力，灵活确定授信额度。

4、客户专属服务。

依托客户经理为融资服务平台，成立一支中小企业专职服务团队。

助业桥 

1、个人商品房按揭贷款

是指本行向借款人发放的用于购买商品房且分期还本付息的贷款。

2、二手房按揭贷款

是指个人购房者以真实交易的二手房作抵押，向我行申请贷款，用于支付首付款以外的购房款，再由个人购房者分期向银行还本付息的贷款业务。

3、个人商品房转按揭贷款

是指已在本行或他行办理了个人商品房按揭贷款的借款人，以本行按揭贷款替换他行按揭贷款，或将按揭房产转让给他人时，由本行向其本人发放的用于替换他行按揭贷款，或向现借款人发放的用于其购买该转让房产的按揭贷款。

4、个人房产抵押贷款

是指借款人以其本人私有的房产作为抵押物，由银行发放的贷款。

5、个人车位按揭贷款

是指借款人（车位购买人）在向房地产开发商购买车位时，先期缴纳首付款后，其余部分由银行贷款垫付，并用所购的车位产权权益作为抵押、由开发商提供连带责任担保或由我行指定担保公司提供全程担保的一种贷款业务。

6、个人授信业务

是指以我行认可的人民币有价单证为质押或以我行认可的房产为抵押，在一定期限内授予授信申请人一定信用额度，授信申请人在此额度及期限内，可循环使用贷款的个人信贷业务。